Bris de glace assurance habitation : vitres couvertes, franchise et indemnisation en 2026

Que couvre la garantie bris de glace en assurance habitation ?

La garantie bris de glace vise les éléments vitrés désignés dans le contrat lorsqu’ils sont cassés accidentellement. Service-Public cite notamment les fenêtres, baies vitrées, vérandas, miroirs intégrés, inserts et plaques vitrocéramiques selon les contrats.

Elle est souvent incluse dans une multirisque habitation, mais son périmètre n’est pas uniforme. Une formule peut ne couvrir que les vitrages donnant sur l’extérieur ; une autre peut étendre la garantie à certaines surfaces intérieures ou équipements en verre.

Bris de glace habitation : les chiffres 2025 publiés en 2026

France Assureurs comptabilise une fréquence de 6,6 sinistres pour 1 000 contrats pour la garantie bris de glaces en 2025. Le coût moyen atteint 576 €, contre 548 € en 2024, soit une hausse de 5,2 %.

À l’échelle de toute la multirisque habitation, la fédération recense 46,3 millions de contrats fin 2025 et près de 4,2 millions de sinistres indemnisés. Le bris de glaces est donc un sinistre d’un coût moyen nettement inférieur à l’incendie, mais suffisamment fréquent pour que la franchise et l’étendue des vitrages couverts méritent une vraie comparaison.

Ce qui est souvent exclu de la garantie

La garantie n’est pas une assurance « tous objets en verre ». Service-Public signale des exclusions fréquentes telles que les rayures ou certaines fissures sans choc. Les contrats peuvent également écarter des objets mobiles, de la vaisselle, des ampoules, certains écrans, des vitrages déjà endommagés ou des équipements non déclarés.

La cause du dommage compte aussi. Une vitre cassée lors d’un cambriolage peut relever de la garantie vol ou vandalisme ; une baie endommagée par une tempête peut relever de la garantie événements climatiques. Le bon réflexe est d’identifier l’événement déclencheur avant de choisir la garantie à mobiliser.

Quel délai pour déclarer un bris de glace ?

L’article L113-2 du Code des assurances impose à l’assuré de déclarer un sinistre dans le délai prévu au contrat. Pour un sinistre ordinaire, ce délai contractuel ne peut être inférieur à 5 jours ouvrés à compter du moment où l’assuré en a connaissance.

Si le vitrage a été cassé à l’occasion d’un vol, le délai minimal prévu par le même article est ramené à 2 jours ouvrés. Le contrat peut accorder un délai plus long. En cas de déclaration tardive, une déchéance de garantie ne peut être opposée que dans les conditions prévues par la loi, notamment si l’assureur démontre que le retard lui a causé un préjudice.

Comment déclarer le sinistre et préparer l’indemnisation ?

Commencez par sécuriser l’ouverture sans faire disparaître les preuves : photographiez le vitrage, conservez les morceaux si cela est utile et empêchez l’aggravation du dommage. Contactez ensuite l’assureur par le canal prévu au contrat et indiquez vos coordonnées, le numéro de police, la date, les circonstances et l’élément cassé.

Un devis de remplacement, une facture d’origine lorsqu’elle existe et des photos peuvent faciliter l’évaluation. Avant de faire remplacer définitivement une baie, une véranda ou un vitrage coûteux, vérifiez si l’assureur exige un accord préalable, un réparateur partenaire ou une expertise.

Franchise bris de glace : combien reste à votre charge ?

La franchise est la part du dommage qui reste à la charge de l’assuré lorsque le contrat la prévoit. L’article L121-1 du Code des assurances permet qu’une somme ou une quotité déterminée reste obligatoirement supportée par l’assuré.

Il n’existe pas de franchise unique applicable à tous les bris de glace habitation : son montant dépend du contrat. Pour un vitrage dont la réparation est proche de la franchise, l’indemnité peut être faible, voire nulle selon la mécanique contractuelle. C’est pourquoi la franchise doit être comparée avec la cotisation et le périmètre de la garantie.

Double vitrage, véranda, miroir, insert : les cas qui changent d’un contrat à l’autre

Les contrats peuvent traiter très différemment les vitrages spéciaux. Le double vitrage d’une fenêtre est souvent dans le cœur de garantie lorsqu’il fait partie d’un élément assuré, tandis qu’une toiture de véranda, une paroi de douche, un miroir mural, un aquarium ou une plaque vitrocéramique peuvent relever d’une extension ou être exclus.

Pour une maison équipée de grandes baies ou d’une véranda, le sujet n’est donc pas seulement « ai-je la garantie bris de glace ? », mais « quels vitrages sont nommément garantis et jusqu’à quel montant ? ». Demandez également si les frais de dépose, pose, fermeture provisoire et remplacement à l’identique sont inclus.

Qui paie si la vitre cassée appartient à un logement loué ou à une copropriété ?

La réponse dépend de la partie endommagée, de la cause et des contrats en présence. Dans un logement loué, l’occupant déclare généralement le sinistre à son assureur lorsque sa garantie peut intervenir. Si la casse résulte d’un tiers identifié, un recours peut ensuite être exercé selon les responsabilités.

En copropriété, il faut distinguer les vitrages privatifs de ceux des parties communes et vérifier le règlement de copropriété ainsi que le contrat de l’immeuble. Une porte vitrée commune, par exemple, ne relève pas nécessairement de la multirisque personnelle d’un occupant.

Bris de glace après cambriolage, vandalisme ou tempête : quelle garantie utiliser ?

Un même dommage matériel peut être la conséquence d’événements différents. Une fenêtre fracturée pour pénétrer dans le logement peut être examinée au titre du vol ou du vandalisme ; une baie brisée par la grêle ou une tempête peut relever des événements climatiques. Cette qualification peut modifier le délai de déclaration, la franchise, les justificatifs et les plafonds.

Ne déclarez donc pas uniquement « vitre cassée ». Décrivez précisément la cause, les circonstances et les dommages associés. Lorsque plusieurs garanties peuvent sembler pertinentes, l’assureur détermine celle mobilisable au regard du contrat.

Tableau premium : 8 points à vérifier avant de choisir la garantie

Sources et références

Les informations de cette page sont rapprochées de sources officielles ou institutionnelles françaises : périmètre pratique de la garantie, délais de déclaration et données de sinistralité publiées en 2026.